Seminario organizzato dal Dipartimento di Matematica dell’Università di Torino e dalla
Federconsumatori Piemonte onlus

Torino - Jolly Hotel Ligure, 4-5 maggio 2004

Risparmio e previdenza privata:
nuove sfide per le associazioni di consumatori
 


Molti risparmiatori si rivolgono alle associazioni di consumatori perchè vittime di insolvenze Argentina, Cirio, Parmalat…) o di prodotti finanziari volutamente astrusi (My Way, For You ecc.). Ma anche i circa 8.000.000 di clienti del risparmio gestito ricevono un servizio più dannoso che utile e milioni di italiani hanno sottoscritto o stanno per sottoscrivere forme di previdenza privata svantaggiose e pericolose.

Risparmio e previdenza privata sono quindi diventati, e sempre di più saranno, ambiti d’intervento per chi vuole tutelare i consumatori. Sono però realtà complesse che richiedono specifiche competenze e anche opportune strategie d’intervento.

Proprio per approfondire tali problematiche Rosario Trefiletti, presidente della Federconsumatori, m’ha chiesto di realizzare qualcosa di inedito per il mondo del consumerismo italiano. Ossia un seminario di studio e di discussione - a livello nazionale - cui dessero il loro contributo tre soggetti diversi: esponenti di associazioni di consumatori, studiosi della materia e operatori del settore.

Beppe Scienza

ARGOMENTI DEL SEMINARIO 

I problemi percepiti... e quelli ignorati.

Le associazioni di consumatori di fronte a risparmio e previdenza
_ Richieste impellenti del pubblico
_ Lamentele per rincari di conti correnti ecc.
_ Danni evidenti e inganni nascosti
L’impostazione consumeristica classica
_ Prodotti cari e dannosi
_ Misurazione dei danni subiti
_ Difficoltà a valutare le gestioni
_ Difficoltà a valutare i rischi
La via giudiziaria: suoi limiti
_ Cause civili, denunce penali
_ Tavoli di conciliazione
_ Meglio prevenire che rattoppare

I titoli rifilati agli italiani; il risparmio gestito.

Dai titoli atipici ai recenti crac: breve storia del risparmio degli italiani dal 1974 al 2004
_ La c.d. seconda rivoluzione finanziaria
_ L'epoca d’oro dei titoli di stato (1982-1999)
_ Il calo dei rendimenti
_ Capitali all’estero: Svizzera, Monte Carlo ecc.
Fondi, polizze e… Parmalat
_ I crac recenti, remoti e futuri
_ L'eccezioni e la regola: batoste isolate (Cirio, May Way, For You ecc.) e danneggiamento sistematico
_ Situazione e prospettive per Argentina, Cirio e Parmalat; ammontare delle perdite e persone coinvolte
Il peggio ha la meglio
_ Certificati e obbligazioni scadenti
_ Titoli di banche e altri emittenti (Mediobanca, Bei ecc.) a tasso fisso, variabile o strutturati (index linked ecc.),
per es. San Paolo Cedola Reale Super, Bei Bot linked
_ Collocamenti di bond societari: Cirio, Giacomelli, ecc.
_ Entità dei danni subiti con fondi e gestioni
_ Le analisi dell’ufficio studi di Mediobanca
Conflitti d'interesse endemici
_ Un sistema parassitario
_ Intrecci fra gestori e intermediari
_ Le cause dei minus di gestione, dalle lecite alle illecite
_ Pressioni interessate verso le azioni
I lavoratori del settore: costrizioni e connivenze
_ La vendita agli sportelli bancari e in Posta
_ Promotori finanziari e agenti assicurativi
_ Incentivi, premi, provvigioni ecc.
_ Buona fede o mala fede? co-vittime o complici?

  La previdenza privata.

Polizze, fondi pensione e pip

_ Valutazione di polizze vita rivalutabili, fondi pensione aperti e pip: strutturalmente in perdita
_ Formule index-linked
_ La trappola delle polizze unit-linked
_ Trasformazione dannosa di polizze vita d’annata
_ Scarsa trasparenza della previdenza privata
Informazione falsa e tendenziosa
_ La storiella dei tre pilastri
_ Catastrofismo sull'INPS
_ La cosiddetta “verifica previdenziale”
_ Confronti non significativi
_ Tecniche per gonfiare i rendimenti
_ Esaltazione infondata dell’alternativa azionaria

Ipotesi per interventi; la consulenza allo sportello.

Disegno di legge sul risparmio
_ Formulazione ad usum delphini per banche e reti porta a porta
_ Le banche azioniste della Banca d’Italia

Impostazioni irrealistiche e/o incompetenti

_ Polizza assicurativa per le obbligazioni
_ Richieste insulse alla Consob ecc.

Problemi di rappresentanza

_ Momento magico ma passeggero
_ Le pretese di Assogestioni
_ Connivenze di certe associazioni di consumatori
_ Ambito azionario: le associazioni di piccoli azionisti, proposte a livello europeo ecc.
_ Ambito obbligazionario: nomine dei rappresentanti degli obbligazionisti

Questioni importanti, spesso trascurate

_ Trasparenza nel risparmio gestito (e previdenza privata)
_ Segreto d’ufficio per la Consob
_ Quotazione delle obbligazioni vendute dalle banche
_ Trasformazione proditoria delle polizze vita
_ Il giornalismo economico “marchettaro”

Consulenza allo sportello

_ Promesse infondate… e pretese ingiustificate: quando hanno ragione e quando torto i risparmiatori
_ Problemi di responsabilità dando consigli
_ Soluzioni senza rischi: titoli di stato legati all’inflazione, buoni postali fruttiferi ordinari (!), non azioni, semmai indicizzarsi (ETF) ecc.
_ Altri argomenti d’interesse: finanza etica, Conto Arancio ecc.

 

RELAZIONI DI:

Rosario Trefiletti
Presidente della Federconsumatori
  Beppe Scienza
Università di Torino
Marco Vinciguerra
Consulente di fondi comuni
Giovanni Battista Ponzetto
Gestore di banche e assicurazioni
Realino Chiriatti
Fondazione Cesar


 

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